王国军：新时代保险业从高速度到高质量

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“保险让生活更美好”，中国保险业的发展目标符合中央经济工作会议精神，以高质量的发展满足人民日益增长的改善生活的需求。

中央经济工作会议强调，中国特色社会主义进入了一个新时代，中国经济发展也进入了一个新时代。基本特征是中国经济已经从高速增长阶段转向高质量发展阶段。推进高质量发展，是保持经济持续健康发展、适应重大社会矛盾变化、全面建设小康社会、全面建设社会主义现代化国家、遵循经济发展规律的必然要求。

促进高质量发展是当前和今后确定发展思路、制定经济政策、实施宏观调控的根本要求。要加快形成促进高质量发展的指标体系、政策体系、标准体系、统计体系、绩效评价和绩效评价，营造促进我国经济实现高质量发展的制度环境。

由于目标高度一致，因此，按照中央经济工作会议的要求，促进保险业的高质量发展，改善人民生活，应该是整个保险业的根本宗旨。改革开放以来，中国保险业经历了几十年的快速增长。现在，我们如何从高速发展转向高质量发展？中央经济工作会议给出了明确的答案。

首先，要加快指标体系的形成，促进保险业的高质量发展。要从保险的基本功能入手，在中国保监会制定的《保险功能服务指标体系》的基础上进行修订和完善，进一步发挥保险的四大功能:风险分散、经济补偿、资本融资和风险管理；为保险业在一般风险防范、服务防灾减灾、服务农业生产和流通、促进现代金融体系建设、帮助社会保障体系建设、参与社会管理、创造经济价值和社会价值等方面的绩效设定更加科学具体的定性和定量指标。，并以此来约束和评估保险机构。同时，根据社会经济环境的变化，将保险业高质量发展的指标体系进一步细化到具体的保险类型和业务环节，最终形成覆盖面更广的完整指标体系，科学衡量和系统评价保险业为经济社会发展服务的作用，推动保险业从高速向高质量发展迈进。

二是继续完善政策体系，促进保险业健康稳定发展。在这方面，保险业在2017年交出了一份令人满意的答卷。《关于进一步加强保险监管，维护保险业稳定健康发展的通知》等“1+4”系列文件，形成了新形势下保险监管政策的主调。在“1+4”系列文件的指导下，保险业取得了积极成果。行业风险状况总体稳定，风险管理能力持续提高；一些商业违规和市场混乱已得到初步遏制；该行业加快了“回归原点”进程，强化了主营业务，显著提高了保险供给能力；弥补监管的不足，构建严格有效的保险监管体系，取得了显著成效。

中央经济工作会议强调，总原则是治国的重要原则，要长期坚持。“稳定”和“进步”是辩证统一的，要整体把握，要把握好工作的节奏和强度。有必要协调所有政策并加强政策协调。

在政策层面,“1+4”系列文件除了强调严格监管和风险防范外，还明确提出了保险业的发展方向，即创新体制机制，提高保险服务实体经济的能力和水平，坚持服务国家战略和实体经济的方向，坚持改革创新的理念， 坚持发挥市场在资源配置中的决定性作用，支持实体经济发展，提出保险业支持实体经济发展的四项重要政策措施:构建实体经济引导保险资金服务国家发展战略； 创新保险业服务实体经济；完善和加强保险监管和政策引导。

第三，中国保险业在行业标准体系和统计体系建设方面有着丰富的经验。全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会(以下简称“保险标准委员会”)成立于2005年，经过十多年的运行，取得了显著的成绩。保险标准委员会起草了20多项保险行业标准，并由中国保险监督管理委员会正式发布。同样，保险统计体系的建设也相对较早。中国保监会和各保监局设立了专门的统计部门和统计部门，在统计标准制定和统计制度建设方面做了大量工作。中国保险信息技术有限公司的成立和有效运行，为保险业标准体系和统计体系的运行奠定了坚实的技术和组织基础。毫无疑问，行业标准体系和统计体系的进一步建设和完善是保险业由高速向高质量转变不可或缺的重要环节。

最后，绩效体系和绩效评价是保险业从高速向高质量转变的重要保障机制。近年来，中国保监会在消费者保护方面取得了巨大成就。从开通消费者投诉和维权专线，推进保险纠纷调整和诉讼对接机制建设，到公布保险公司服务评估结果，制定小额理赔指引，再到出台销售行为和追溯管理暂行办法，围绕消费者保护形成了全面的绩效评估和绩效考核体系，对提升保险业声誉起到了很大作用。这种绩效体系和考核体系是保险制度建设的一种模式，值得整个行业借鉴。

中央经济工作会议强调，要创造有利于完善体制的环境，推动我国经济在实现高质量发展方面取得新的进展。做好重大风险防范和化解工作，重点防控金融风险，做好重点领域风险防范和处置工作，坚决打击非法金融活动，加强薄弱环节监管体系建设；与贫困作斗争的关键在于精确援助特定的贫困人口，关注贫困严重的地区，激发贫困人口的内在动力，并加强评估和监督；抗击污染的硬仗，关键是打赢蓝天保卫战，调整产业结构，淘汰落后产能，调整能源结构，增加节能量和考核，调整交通结构。这三场硬仗的胜利，关系到我们能否成功跨越现阶段中国经济发展的独特障碍，关系到中国经济能否顺利迈向高质量发展阶段。

在这三场艰难的战斗中，保险业可以提供很多。防范和控制金融风险是保险业发展的重要组成部分。在反贫困斗争中，保险业在精准扶贫方面进行了许多有益的探索。通过农业保险、小额保险、农机和农村住房保险，参加了城乡居民基本医疗保险，大病保险实现了全面覆盖。保险业积累了丰富的经验。它也得到了社会的广泛认可，将来应该能做得更好；在污染防治方面，保险业对环境污染责任保险的大力发展和对环境产业的投入，为打赢蓝天防御战做出了越来越大的贡献。

中央经济工作会议指出，要着力推进高质量发展，抓好八项重点工作。几乎所有这些部署都可以在保险业中找到。例如，近年来，保险业一直在深化供应方结构改革。倡导保险为保险，保险的保障功能为回报，保险业供给方的结构改革已取得初步成效。通过风险管理、经济补偿和融资，保险业为实体经济的保驾护航提供了动力。在加强科技创新方面，保险业也做了许多有益的尝试。四大网络公司相继进入保险业，专业网络保险公司中安网在香港上市。无论从质量还是数量上，中国的网络保险都达到了国际前沿水平。保险资金投资国家战略、重要领域和重大项目的倾向降低了实体经济的成本，化解了地方债务风险。

中央经济工作会议提出要推动全面开放新格局的形成。要进一步扩大开放的范围和水平，进一步扩大开放的思路、结构布局和体制机制。保险业的开放是金融业中最早和最明显的。目前，中国保险市场上有60多家外资和合资保险公司、再保险公司和5家经纪公司。他们带来了先进的管理经验和技术，发挥了“鲶鱼效应”，这对中国保险业的发展大有裨益。为推进对外开放新格局，保险业明确表示，三年后单个或多个外国投资者设立经营寿险业务的保险公司的投资比例将放宽至51%，五年后投资比例不受限制。然而，继续引进具有鲜明特色的外国保险公司可能是下一步对外开放的一个关键领域。

中央经济工作会议强调，要改善安全，改善民生。无论是养老保障体系还是医疗保障体系的建设，商业保险都可以做得更多。

100英尺长的杆子又向前迈了一步，现在是时候在中流击水了。在贯彻落实中国共产党第十九次全国代表大会精神的第一年，保险业要把思想和行动同中国共产党第十九次全国代表大会精神和党中央经济工作部署统一起来，努力做好各项工作，在实现中国保险业高质量发展方面取得新的进展。

(作者是对外经济贸易大学保险学院院长的助理和教授)